Романс второй. Сбережения и инвестиции

В прошлом выпуске мы рассказывали о том, как привести в порядок семейный бюджет.

Если тот, кто прослушал наш первый романс, применил все наши советы на практике, тос бюджетом у него, надеемся, всё станетв порядке. Возможно, даже появятся излишки. И мы за вас порадуемся. И теперь встаёт вопрос иного плана – где хранить эти излишки, чтобы, по возможности не остаться в минусе, а то и прибавить немного. Сделать это можно по-разному. Эксперты рекомендуют такие инструменты.

Многие из нас помнят начало девяностых прошлого века, когда цены удваивались каждую неделю. С тех пор стало ясно, что держать деньги «под матрасом» невыгодно.

сергей

Зарабатываем на процентах

Самый простой и очевидный способ – положить честно заработанные денежки на сберегательный счёт. В этом случае они будут защищены от хищения или непреднамеренных трат. Но доходность сберегательного счёта (например, в Сбербанке – от 1,5 до 2,3 процентов годовых) – оставляет желать лучшего. Доходность по сберкнижке может быть и 0,01% годовых. Инфляция, напомню – в 2017 году составила 2,5 % годовых. Даже не самому сильному в процентах человеку несложно сравнить эти показатели и понять, что на этом не сильно разбогатеешь.

Банковский счёт – это разновидность банковского депозита. Под депозитом понимается размещение в банке средств (денег, ценных бумаг, драгоценных металлов с целью получения дохода от процентов по ним. Как правило, доход на депозит выше, чем доход по простому вкладу – эксперты называют сумму около 6,7 % годовых, хотя в разных банках ставки по депозитам могут различаться. На величину дохода влияют и такие условия, как возможность пополнения и досрочного снятия. Как правило, если депозит допускает возможность досрочного снятия, процентная ставка по нему будет ниже. Стоит обратить внимание на возможность капитализации дохода. Капитализация, по-простому – это когда полученные по вкладу средства плюсуются к основной сумме вклада и на них потом тоже начисляются проценты. Чем больше сумма вложенных средств, тем ощутимее эффект от капитализации.

Простым людям беспокоиться о сохранности средств не придётся. Даже в случае, если банк, в котором вы имеете депозит, разорится, но включён в систему страхования вкладов, то государство гарантирует вам возврат средств в сумме до 700 тысяч рублей. Проверить, входит ли банк, в котором вы хотите разместить депозит, в систему страхования вкладов, можно на сайте Агентства по страхованию вкладов https://www.asv.org.ru/.

Не станем забывать и про облигации федерального займа ОФЗ-н, о которых шла речь в прошлом номере нашей газеты. Напомню, на облигации начисляется купонный доход от 7,5 до 10,4 % годовых, и на доход, полученный от размещения облигаций, предоставляется налоговый вычет в размере 13%.

Возможно, кому-то это покажется непатриотичным, но можно вложить средства и в иностранную валюту – как в отечественном, так и в зарубежном банке. Но размещать средства за рубежомэксперты рекомендуют только в том случае, если вы хотите в будущем сделать крупные траты именно в той валюте, которую вы кладёте на депозит: прикупить после выхода на пенсию домик в Португалии или отправить ребёнка после школы на учёбу в Лондон. А так – доходность по российским финансовым инструментам в разы выше, чем по зарубежным. Для сведения, доход на депозит в долларах США или евро в местном отделении Сбербанка составляет те же мизерные 0,01 % годовых.

 

Что со счётом

– Сбережения – это физкультура, а инвестиции – это спорт, – заявляют те же эксперты. Интересным, но несколько рискованным инструментом для граждан является индивидуальный инвестиционный счёт.

По нынешнему законодательству у гражданина он может быть только один. Открывается он у брокера на бирже для вложения временно свободных финансовых средств. Но если вы полагаете, что имеете достаточно знаний, чтобы самому размещать на бирже свободные средства, то можете зарегистрироваться сами и обойтись без брокера. Суть счёта такова, что на сумму свободных средств приобретаются различные ценные бумаги, акции, облигации, цветные металлы и т.п. Никто не застрахован ни от дохода, ни от убытка от такого инвестирования. В данном случае многое зависит как от квалификации брокера, так и от состояния рынка. Важно, что доход от размещения средств на срок не менее трёх лет суммой до 400 000 рублей, налогом не облагается, если Вы не зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя.

Опять же оптимальным инструментом для вложения средств на индивидуальном инвестиционном счёте эксперты, в частности, Сергей Макаров, независимый финансовый советник, сертифицированный тренер по повышению финансовой грамотности населения, член FinancialPlanningAssociation – Ассоциации Финансового планирования (США), называет уже знакомые нам безрисковыеоблигации федерального займа ОФЗ-н. А вот играть в игрушки вроде Форекса и биткойна, как считает Сергей, могут только те, кто ещё на «МММ» не обжигался.

Про биткойн, Форекс и прочую «финансовую нечисть», которая неизвестно откуда берётся и неизвестно куда исчезает, и почему упаси нас Бог с ней связываться, мы поговорим в следующий раз. До встречи!

 

Николай Петров, фото автора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *